Процедура покупки квартиры с использованием материнского капитала

Материнский (семейный) капитал – это форма поддержки государства на рождение либо усыновление второго или следующего ребенка с российским гражданством.

Материнский капитал можно использовать как при покупке квартиры за наличные средства в виде недостающей суммы, так и в случае приобретения жилья в ипотеку. В случае с ипотекой сумма материнского капитала, как правило, используется в виде первоначального взноса. Пошаговая инструкция по покупке квартиры с использованием материнского капитала представлена в этой статье.

К 2015 году данный капитал вырос на 5,5% и равняется 453 026 рублям. При этом выданные средства не подлежат налогообложению.

С какой целью была создана эта программа? Побороть российский демографический спад, который начался еще в 90-х. Инициатором принять данный закон был президент РФ, поощряющий не просто иметь одного ребенка, а заводить двоих и более деток.

На сегодня программа официально действует до конца 2016 года, но поднят вопрос об ее продлении и дальше.

Кому полагается материнский капитал?

1. Гражданке России при появлении в семье второго ребенка, если этот ребенок родился после 2006 года. Абсолютно никакого значения при этом не имеет фактического место проживания, где родился малыш и отцовское гражданство.
2. Если женщине не выдали сертификат при втором ребенке, она может получить его при любом последующем.
3. Данный капитал выдается и после первых родов, если на свет появились двойняшки, лишь необходимо подтверждение, кто рожден первым, а кто, соответственно, вторым.
4. Сертификат может выдаваться и мужчине, если тот один является родителем или усыновителем минимум двоих деток, сроки рождения последнего те же, что и в предыдущих случаях. Такое разрешается в двух вариантах:
   • мамы детей больше нет в живых;
   • мать жива, но ее лишили прав как родителя.
5. Женщина может получить сертификат, даже если ее ребенок потерял жизнь на своей первой неделе, но получил о факте своего рождения свидетельство. Если произошла смерть ребеночка во время родов, права на сертификат никто не получит.
6. Если усыновляются дети супруга от его предыдущего брака, приемной матери не выдадут сертификат.
7. До наступления совершеннолетия либо до 23 лет, если является учащимся дневной формы обучения, даже ребенок имеет право на получение сертификата. Само собой, в этом случае дополнительной государственной поддержки для родителей не будет.

Некоторые нюансы

Как получить сертификат?

1. Сначала обращаетесь в загс за свидетельством рождения или усыновления.
2. Дальнейший визит – в орган ПФРФ (Пенсионный Фонд Российской Федерации), исходя из вашего места жительства либо прописки. Там заполняете заявление на получение сертификата семейного капитала (чтобы было удобнее и быстрее, бланк можно заранее распечатать с сайта http://www.pfrf.ru/family_cap_recieving), с заявлением подаем и остальные документы:
   • Документ, удостоверяющий личность, которая по закону имеет права на семейный капитал, место ее жительства и наличие гражданства России. Таковым документом является, обычно, паспорт.
   • Чтобы подтвердить российское гражданство всех детей семьи, необходимы их свидетельства. В свидетельстве должно указываться родительское гражданство или должен присутствовать штамп службы паспортно-визового контроля по поводу детского гражданства.
   • Если женщина, родившая или усыновившая деток, умерла или лишена прав как родитель, нужно предоставлять документы, подтверждающие это все.
3. Если вы не можете посетить ПФРФ, разрешается отправка требуемой документации почтой (все копии отправляются в обязательном порядке нотариально заверенные).
4. Заявление рассматривается ПФРФ не более 30 дней от даты подачи документов. Как только государственный орган принимает решение, вам, заявителю, в течение 5 дней отправят уведомление о положительном или отрицательном ответе по поводу выдачи сертификата. Если решение в вашу пользу, то должны указать назначенную дату выдачи документа.
5. В назначенное время в органе ПФРФ вам выдают сертификат государственного образца на семейный капитал.

Сроки получения сертификата

Срок подачи заявления в ПФРФ на получение сертификата неограничен. Максимум через 30 дней с момента подачи заявления вы получите ответ и когда вам назначено получить документ.
Оформить материнский капитал возможно по 2016 год включительно, продления действия данного закона еще нет.

На какие цели можно потратить

• Изменить в лучшую сторону условия жилья:
  • приобрести квартиру;
  • построить жилье;
  • реконструировать и отремонтировать (причем благодаря внесению последних изменений в законопроект, уже необязательно привлекать строительную фирму-посредника, возможно самостоятельное выполнение работы);
  • участвовать в строительном кооперативе жилища.
• Ребенок может приобрести образование – все средства или только их определенную долю направляют на получение образования одного или нескольких детей семейства, учреждение для приобретения образования выбрать можно любое, но только в России. Возраст ребенка – до 25 на начало обучения.
• Участие в накоплении женской пенсии – полностью все средства или какая-то их доля идет на накопительную часть пенсионного обеспечения. Для осуществления таких планов необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ по месту жительства. Направлять определенное количество денег из суммы материнского капитала разрешается не только в ПФ государства, но и в частный – негосударственный.
• На покрытие повседневных нужд семейства – для этой цели выплата производится только единожды и равняется 12 тысячам рублей, но для такого направления средств есть условие – семья должна проживать в России.

Когда можно использовать

Заявление на распоряжение деньгами с материнского капитала (без разницы – полностью всеми или только какой-то долей) можно заполнять когда угодно и необходимо для вас, но дождавшись исполнения трех лет малышу. Исключением является потребность оплатить основной долг и процент по кредиту или займу (включая ипотеку) на стройку или покупку своего жилья, при такой ситуации три года ждать не требуется. Вы подаете заявление и ждете – в течение уже 60 дней должна произойти оплата.

Способы и условия покупки квартиры с помощью материнского капитала

Способы:

• Разрешается полностью или определенной долей покрыть существующий кредит по ипотеке.
• Оформить ипотеку при помощи состояния с государственного капитала для семьи.
• Приобрести любое новопостроенное жилье или с вторичного рынка.
• Принимать участие в доле строительства.

Условия:

Когда планируется покупка недвижимости в новостройке, нужно найти застройщика-компанию, которая учитывает семейный капитал как частичную оплату. Обязательным условием является прописка этого аспекта во всех уставных документах компании и в договоре на покупку.

Правда, тогда существуют определенные ограничения:

• покупаемая квартира должна находиться в России;
• ребенку (после которого выдали сертификат государственного образца) необходимо достичь трехлетнего возраста.

Когда квартира покупается при помощи ипотеки или кредита, можно не дожидаться третьего года жизни и воспользоваться материнским капиталом раньше. В таком случае деньги с семейного капитала погашают проценты и основную сумму платежей, не завися от даты рождения или усыновления второго и последующего ребенка.

Чтобы не получить на основании действующих законов отказ на использование материнского капитала для погашения долга, необходимо удостовериться, что организация, выдающая заем, имеет все соответствующие документы с указанием права зачисления средств с семейного капитала на покупку недвижимости.

Необходимые документы

• Сертификат, подтверждающий право пользоваться материнским капиталом.
• Оригинал и ксерокопия паспорта хозяина сертификата.

Список необходимой документации может изменяться по желанию компаний-заемщиков и продавцов, поэтому лучше заранее еще раз уточнить, что именно требуется.

Как осуществить покупку жилья с помощью материнского капитала? – пошаговая инструкция

Если планируется типовая процедура покупки новопостроенной квартиры или на рынке вторичного жилья:

• Ищем продавца, который готов продать жилплощадь на условии отсрочки.
• Составляем договор купли-продажи (если только вы не имеете юридического образования, желательно попросить помощи агентства по недвижимости, которое сможет учесть все юридические тонкости соглашения).
• Составленный договор регистрируется государством.
• Направляемся в ПФРФ с заявлением на расходование состояния материнского капитала, в котором указываем цель применения денег. К обращению прикладываем:
  • Сертификат – оригинал;
  • Паспорт владельца сертификата;
  • Свидетельство о браке (если, конечно, имеется);
  • СНИЛС;
  • Ксерокопия договора о купле-продаже с указанием условия рассрочки;
  • Ксерокопия свидетельства о регистрации права собственности покупаемой квартиры (свидетельство оформляется на владельца сертификата или его спутника жизни);
  • Справка, выданная продавцом, что жилье продается с условием рассрочки платежа. В этом документе указывается, сколько конкретно покупатель еще должен в согласии с договором, естественно, что долг не должен быть больше суммы средств государственной поддержки.

Действия по оформлению ипотечного кредита (государственный капитал можно полностью применить в виде первого взноса или для увеличения первого взноса, увеличения суммы выдачи – насколько максимально банк может это себе позволить, уменьшения суммы кредита):

1. Обращаемся в банковское отделение и сообщаем консультанту о планах использовать сертификат. Банковское отделение, в свою очередь, предоставит информационные данные по поводу возможного займа, предварительно составит расчет и выдаст перечень необходимой для оформления документации.
2. После сбора всей необходимой документации, подаем заявку на выдачу ипотеки.
3. Как только приходит положительное решение по поводу займа, начинаем двигаться в поисках квартиры. В каждом конкретном случае банк устанавливает определенное для этих целей время.
4. При нахождении нужного продавца, совершается процедура стандартной ипотеки:
   • Страхование жизни (заемщика);
   • Произведение оценки стоимости недвижимости, которая покупается;
   • Сдача покупаемого имущества в качестве банковского залога;
   • Заключение договора с покупателем по ипотеке;
   • Расчет банковского отделения с продавцом.
5. Обращаемся в орган ПФРФ по поводу перевода средств сертификата в пользу конкретного банка. ПФРФ рассматривает всю документацию, которая была представлена, и переводит деньги.

Приобретение квартиры при помощи доли в строительстве производится аналогично приобретению готового жилья.

Оформление недвижимости

Согласно предусмотренной законной системе, жилье, приобретенное при помощи материнского сертификата, обязано оформиться в собственность каждого отдельного члена семьи частями. Размер частей определяют путем согласования.

Обналичивание материнского капитала

Закон РФ не предусматривает случаи, при которых деньги с сертификата выдаются на руки. Платеж с ПФ в пользу продавца, застройщика или банковского отделения всегда производится по безналу, и только.

Какие проблемы могут возникнуть?

Всякая попытка обналичить семейный капитал незаконна и при разоблачении хозяина сертификата в расходовании данных государством средств не по назначению влечет за собой уголовную ответственность как мошенника и обязательный возврат всех средств, выделенных государством.

Материнский капитал и аферы

Интернет, транспортные остановки и даже газеты полны объявлениями типа: “Обналичь материнский капитал. Из необходимых документов – только паспорт и копия сертификата. Получение денег гарантируется”. Как проворачивают такие аферы?

Некоторые фирмы-риелторы заключают с хозяевами сертификата фиктивный договор-заем на покупку квартиры. После этого клиентки подают документы на погашение фиктивных долгов в ПФ.

Чаще всего объектами мошенников выбираются жительницы небольших поселков и деревень, мягко сказать, недобропорядочного образа жизни. Причем для таких клиентов псевдориелторы совершенно бесплатно сами выезжают в любую местность и платить сразу ничего не надо – все вычитается из полученных уже от государства денег.

Самой опасной схемой обналичивания средств сертификата считается афера с ипотекой. В таком мошенничестве мама рискует потерять не только все деньги от государства, но и прилично потратить свои собственные на уплату процентов банку. В такой ситуации практически невозможно в дальнейшем стать настоящим владельцем жилья.

Фирмы по обналичке средств капитала оформляют и фальшивые займы-договора для мнимого ремонта, и переписывают свое жилье, якобы продавая квартиру по цене материнского капитала, а человек, имеющий сертификат, после получения денег возвращает жилплощадь предыдущим хозяевам путем дарения.

Это лишь несколько примеров афер с материнским капиталом, на самом деле их множество и мошенники постоянно разрабатывают новые схемы. Но стоит помнить, что все совершенные сделки с использованием государственных средств тщательно проверяются и различное незаконное использование семейного капитала всегда выплывет на поверхность. Поэтому не стоит гнаться за возможностью быстро получить наличные деньги незаконным путем, лучше все сделать по закону и не потерять детские деньги вовсе.

А во избежание случайного попадания в руки мошенников, лучше не скупиться и обратиться за помощью к юристу, чтобы выделенные государством средства пошли на благо вашей семьи, а не кому-то в карман.